حقق بنك دبي التجاري صافي أرباح بـ 701 مليون درهم خلال الربع الأول من 2024 بنمو 21.9%، وبنسبة 33.9% على أساس ما قبل الضريبة، مقارنة بالفترة المقابلة من العام 2023.
وارتفعت الإيرادات التشغيلية إلى 1.37 مليار درهم، بنمو بنسبة 10.9%، نتيجة لارتفاع صافي إيرادات الفائدة والنمو في إيرادات الرسوم والعمولات.
مؤشرات الأداء الرئيسية:
- الأرباح الصافية بعد الضريبة 701 مليون درهم
- العائد على حقوق الملكية 21.08%
- التكلفة إلى الدخل 22.96%
- الموجودات 131 مليار درهم
- نسبة كفاية رأس المال 15.67%
- نسبة كفاية رأس مال حقوق الملكية العادية الشق الأول 12.41%
تحسن الأداء في الربع الأول من عام 2024 مقارنة بالربع الأول من عام 2023 حيث بلغ صافي الأرباح بعد الضريبة 701 مليون درهم، بزيادة قدرها 21.9% (33.9% على أساس ما قبل الضريبة) مقارنة بفترة المقارنة السابقة.
وبلغ صافي خسائر انخفاض القيمة 287 مليون درهم، حيث بلغت نسبة التغطية 93.39% بزيادة قدرها 1,270 نقطة أساس مقارنة بالربع الأول 2023.
وسجل نمو ممتاز في القروض مع الحفاظ على مستويات جيدة من السيولة والتمويل ورأس المال، وبلغ إجمالي القروض 92.8 مليار درهم، بزيادة قدرها 4.4% مقارنة مع 31 ديسمبر 2023.
حقق بنك دبي التجاري صافي أرباح ممتازة بعد الضريبة بلغت 701 مليون درهم خلال الربع الأول من عام 2024، بزيادة قدرها 21,9% (مرتفعة بنسبة 33,9% على أساس ما قبل الضريبة) مقارنة بالفترة المقابلة من عام 2023. عزز النمو القوي في القروض والحسابات الجارية وحسابات التوفير النتيجة القوية لصافي إيرادات الفوائد، والتي كانت مدعومة بالدخل غير الممول الذي عوض مصاريف ضريبة الشركات. وواصلت أسعار الفائدة المرتفعة في السوق العالمية المساهمة في تحقيق نتائج قوية لصافي إيرادات الفوائد. وظل النشاط التجاري والثقة التجارية في دولة الإمارات العربية المتحدة مثيرين للإعجاب، ومن المتوقع أن تستمر هذه الإجابية في معظم القطاعات في الفترات المقبلة.
وقال الدكتور بيرناردز فان ليندر، الرئيس التنفيذي للبنك: لقد حقق بنك دبي التجاري نتيجة ممتازة تعزى إلى النمو القوي للقروض والحسابات الجارية وحسابات التوفير وارتفاع الإيرادات بالعوائد المتميزة. بلغ صافي أرباحنا بعد الضريبة 701 مليون درهم للربع الأول من عام 2024، أعلى من الفترة المقارنة السابقة بسبب نشاط أعمال العملاء وصافي دخل الفوائد القوي. مازلنا نركز على تنفيذ إستراتيجية البنك طويلة المدى، ونحن في وضع جيد يمكننا من تحقيق أهدافنا الإستراتيجية واهدافنا المالية في عام 2024 وما بعده.
وتابع: في الربع الأول من عام 2024، عزز بنك دبي التجاري دوره كلاعب رئيسي في مشهد التكنولوجيا المالية حيث أصبح شريكاً مصرفياً استراتيجياَ لقمة دبي للتكنولوجيا المالية المقبلة، وهي مبادرة يقودها مركز دبي المالي العالمي. تؤكد هذه الشراكة التزام بنك دبي التجاري بتعزيز الابتكار ودعم الشركات التي تشكل مستقبل التمويل على نطاق عالمي وتتوافق مع رؤية البنك القائمة على الابتكار. يواصل البنك دفع التحول الرقمي في المنتجات والخدمات المصرفية للتأكد من أننا نقدم حلولاً متطورة لتقديم تجارب سلسة عالية الجودة للعملاء تلبي احتياجاتهم المتغيرة.
وأضاف: واصل بنك دبي التجاري إحراز تقدم في التزامه بتحقيق الحياد الكربوني في انبعاثات الغازات الدفيئة الناتجة عن عمليات البنك بحلول عام 2030، ويظل ملتزماً بدعم مبادرة الإمارات العربية المتحدة الإستراتيجية للحياد المناخي بحلول عام 2050 للانتقال نحو اقتصاد محايد للمناخ. وأكد البنك مجدداً التزامه بمستقبل مستدام من خلال توقيع مذكرة تفاهم مع Visa بشأن مبادرات الاستدامة بهدف نهائي يتمثل في توفير استدامة معززة، وتحديداً الكربون والتوعية والمشاركة والتعويض. ويخطط البنك لتوسيع قدراته التمويلية المستدامة بشكل أكبر في عام 2024 ويهدف إلى أن يصبح لاعباً رئيسياً في تمكين التدفق المطلوب للتمويل المستدام، وزيادة تمكين عملائنا من المساهمة في مستقبل مستدام لأنفسهم وللأجيال القادمة.
- نتائج الربع الأول 2024
وبلغ صافي الأرباح بعد الضريبة 701 مليون درهم ، بزيادة 21,9% عن الفترة المقارنة السابقة (33,9% على أساس ما قبل الضريبة).
وارتفعت الإيرادات التشغيلية والبالغة 1,37 مليار درهم بنسبة 10,9% نتيجة لإرتفاع صافي إيرادات الفائدة والنمو في إيرادات الرسوم والعمولات. وبلغت المصاريف التشغيلية 315 مليون درهم، مرتفعة بسنبة 9,0%.
وبلغت الأرباح التشغيلية 1,05 مليار درهم مرتفعة بنسبة 11,5%، كما بلغ صافي خسائر انخفاض القيمة 287 مليون درهم منخفضاً بنسبة 23,1%، وبلغت ضريبة الدخل على الشركات 69 مليون درهم.
وكما في 31 مارس 2024، حافظت نسب كفاية رأس المال على مستواها القوي حيث بلغت نسبة كفاية رأس المال 15,67% ، نسبة كفاية الشق الأول لرأس المال 14,54% في حين بلغت نسبة كفاية الشق الأول من رأس المال المشترك (CET1) 12,41%. وارتفع إجمالي القروض بنسبة 4,4% مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023 ليصل إلى 92,8 مليار درهم، وبلغت نسبة التسليفات إلى مصادر الأموال المستقرة 89,24%، مرتفعا بمقدار 199 نقطة أساس مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023.
- بيان الدخل
بلغ الدخل التشغيلي للربع الأول 1,37 مليار درهم ، بزيادة قدرها 10,9%، ويعزى ذلك إلى زيادة صافي دخل الفوائد بنسبة 7,9% كنتيجة للنمو الممتاز في القروض والحسابات الجارية وحسابات التوفير مع ارتفاع أسعار الفائدة في السوق، والارتفاع القوي في الدخل التشغيلي الآخر بنسبة 18,3%.
وبلغت المصاريف التشغيلية 315 مليون درهم، وكانت الزيادة مدفوعة بشكل أساسي بالتضخم والاستثمارات المستمرة في الرقمنة والتكنولوجيا ونمو الأعمال والحوكمة والامتثال التنظيمي. وتبقى نسبة التكلفة إلى الدخل رائدة في السوق بنسبة 22,96%.
بيان الدخل (مليون درهم) | ربع أول 24 | ربع أول 23 | التغيير | ربع أول 24 | ربع رابع 23 | التغيير |
صافي دخل الفوائد | 959 | 889 | 7.9% | 959 | 916 | 4.7% |
الإيرادات التشغيلية الأخرى | 413 | 349 | 18.3% | 413 | 306 | 35.0% |
إجمالي الإيرادات | 1,372 | 1,237 | 10.9% | 1,372 | 1,222 | 12.3% |
المصاريف التشغيلية | 315 | 289 | 9.0% | 315 | 347 | (9.2%) |
الربح التشغيلي | 1,057 | 948 | 11.5% | 1,057 | 875 | 20.8% |
صافي خسائر انخفاض القيمة | 287 | 373 | (23.1%) | 287 | 161 | 78.3% |
صافي أرباح الفترة قبل ضريبة الدخل | 770 | 575 | 33.9% | 770 | 714 | 7.8% |
ضريبة الدخل | 69 | - | 100.0% | 69 | - | 100.0% |
صافي أرباح الفترة | 701 | 575 | 21.9% | 701 | 714 | (1.8%) |
- الميزانية العمومية
بلغ إجمالي الموجودات 131,0 مليار درهم كما في 31 مارس 2024 مرتفعاً بنسبة 1,5% مقارنة بـ 129,0 مليار درهم كما في 31 ديسمبر 2023. وارتفع صافي القروض والتسليفات والبالغ 86,8 مليار درهم بنسبة 4,2% مقارنة بـ 83,3 مليار درهم كما في 31 ديسمبر 2023.
وبلغت ودائع العملاء 90,3 مليار درهم كما في 31 مارس 2024 مرتفعة بنسبة 2,3% مقارنة بـ 88,3 مليار درهم كما في 31 ديسمبر 2023. وتشكل الحسابات الجارية وحسابات التوفير المنخفضة التكلفة ما نسبته 52,4% من إجمالي ودائع العملاء، في حين بلغت نسبة التمويل إلى الودائع 96,1%.
الميزانية العمومية (مليون درهم) | مارس 24 | مارس 23 | التغيير | مارس 24 | مارس 23 | التغيير |
القروض والتسليفات- بالإجمالي | 92,762 | 81,788 | 13.4% | 92,762 | 88,874 | 4.4% |
مخصصات انخفاض القيمة | 5,971 | 5,154 | 15.9% | 5,971 | 5,561 | 7.4% |
القروض والتسليفات- بالصافي | 86,791 | 76,634 | 13.3% | 86,791 | 83,313 | 4.2% |
إجمالي الموجودات | 130,976 | 119,203 | 9.9% | 130,976 | 128,987 | 1.5% |
ودائع العملاء | 90,342 | 86,193 | 4.8% | 90,342 | 88,287 | 2.3% |
حقوق المساهمين | 15,138 | 13,761 | 10.0% | 15,138 | 15,781 | (4.1%) |
- جودة الموجودات
انخفضت نسبة القروض المصنفة بشكل ملحوظ لتصل إلى 5,88% مقارنة بـ 6,46% كما في نهاية 2023. بلغت خسائر انخفاض القيمة الصافية المقتطعة 287 للربع الأول من العام 2024. وارتفعت نسبة التغطية ارتفاعا ملحوظاً بـ 1,013 نقطة أساس لتصل إلى 93,39% (31 ديسمبر 2023: 83,26%) ونسبة 125,64% متضمنة ضمانات قروض المرحلة الثالثة. في حين بلغ إجمالي مخصصات انخفاض القيمة 5,971 مليون درهم كما في 31 مارس 2024.
- السيولة وكفاية رأس المال
واستمر البنك بالحفاظ على مستويات قوية من السيولة حيث بلغت نسبة التسليفات إلى مصادر الأموال المستقرة 89,24% كما في 31 مارس 2024 (ديسمبر 2023: 87,25%) مقارنة بنسبة 100% الحد الأقصى بحسب تعليمات المصرف المركزي لدولة الامارات العربية المتحدة.
حافظت نسب كفاية رأس المال لبنك دبي التجاري على قوتها حيث بلغت نسبة كفاية رأس المال 15,67% ، وبلغت نسبة كفاية الشق الأول لرأس المال 14,54% ونسبة كفاية الشق الأول لرأس المال المشترك (CET1) 12,41% وهي أعلى بكثير من الحد الأدنى بحسب متطلبات المصرف المركزي.
المؤشرات الرئيسية (%) | ربع أول 24 | ربع أول 23 | التغيير (نقطة أساس) | ربع أول 24 | ربع رابع 23 | التغيير (نقطة أساس) |
العائد على حقوق الملكية | 21.08% | 20.04% | 104 | 21.08% | 21.99% | (91) |
العائد على الموجودات | 2.16% | 1.95% | 21 | 2.16% | 2.24% | (8) |
كفاءة التشغيل | 22.96% | 23.38% | (42) | 22.96% | 28.36% | (540) |
القروض المصنفة | 5.88% | 6.71% | (83) | 5.88% | 6.46% | (58) |
تغطية المخصصات | 93.39% | 80.69% | 1,270 | 93.39% | 83.26% | 1,013 |
القروض والتسليفات إلى الودائع | 96.07% | 88.91% | 716 | 96.07% | 94.37% | 170 |
التسليفات إلى مصادر الأموال المستقرة | 89.24% | 84.78% | 446 | 89.24% | 87.25% | 199 |
كفاية رأس المال | 15.67% | 16.33% | (66) | 15.67% | 15.95% | (28) |
الشق الأول لرأس المال | 14.54% | 15.18% | (64) | 14.54% | 14.81% | (27) |
الشق الأول لرأس المال المشترك | 12.41% | 12.74% | (33) | 12.41% | 12.54% | (13) |
