أبوظبي: «الخليج»
حقق بنك أبوظبي التجاري صافي أرباح بـ1.366 مليار درهم عن الربع الثالث من عام 2020، بارتفاع 11% عما كان عليه في الربع الثاني، وبانخفاض 3% مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، مما يشكل عوائد على حقوق المساهمين بنسبة 12.0%.
وسجل البنك صافي أرباح بلغت 2.802 مليار درهم عن تسعة أشهر من عام 2020، مقارنة مع 4.196 مليار درهم عن نفس الفترة من العام الماضي.
وتستند النتائج المالية التالية على أساس البيانات المالية المبدئية للكيان المدمج، بعد إتمام عملية الاندماج بين بنك أبوظبي التجاري، وبنك الاتحاد الوطني، والاستحواذ على مصرف الهلال بتاريخ الأول من مايو 2019.
وارتفع الدخل من العمليات 2% ليبلغ 2.991 مليار درهم في الربع الثالث من عام 2020. وارتفع الدخل من غير الفوائد بنسبة 19%، مقارنة بالربع الثاني من العام الحالي ليبلغ 706 ملايين درهم، كما ارتفع صافي الدخل من الرسوم والعمولات 21%، مما عوّض جزئياً الانخفاض بنسبة 3% في صافي الدخل من الفوائد وعمليات التمويل الإسلامي والبالغ 2.285 مليار درهم في ظل تباطؤ النمو في بيئة الأعمال.
وتحسنت تكلفة الفوائد بنسبة 29% لتبلغ 830 مليون درهم في الربع الثالث من عام 2020، نتيجة التحسن الكبير في تكلفة الأموال الناجم عن زيادة الودائع منخفضة التكلفة في الحسابات الجارية وحسابات التوفير وانخفاض متطلبات الاحتياطيات ومعدلات الفائدة السائدة.
وتحسنت نسبة التكلفة إلى الدخل (باستثناء تكاليف الاندماج لمرة واحدة) لتصل إلى 34.3% عن تسعة أشهر من عام 2020؛ أي بمقدار 335 نقطة أساس مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، كما انخفضت المصاريف التشغيلية (باستثناء تكاليف الاندماج) لتسعة أشهر من عام 2020 بنسبة 14%، مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي نتيجة لالتزام البنك بالنهج المنضبط في إدارة التكاليف وتحقيق وفورات في تكاليف الاندماج مع بنك الاتحاد الوطني والاستحواذ على مصرف الهلال. وانخفضت المصاريف التشغيلية بنسبة 14% في الربع الثالث من عام 2020 مقارنة بالربع الثالث من العام الماضي لتبلغ 1.102 مليار درهم، إلا أنها ارتفعت عما كانت عليه في الربع الثاني من عام 2020 بنسبة 8%، نتيجة التكاليف لمرة واحدة، المرتبطة بتحسين أداء شبكة فروع البنك.
913 مليون درهم مخصصات بزيادة 18%
وبلغ إجمالي المخصصات في الربع الثالث من العام الجاري 913 مليون درهم، بزيادة 18% على ما كانت عليه في الربع الثاني من عام 2020، نتيجة تبني البنك نهج متحفظ في تجنيب المخصصات. وبلغ صافي المخصصات في الربع الثالث من العام الجاري 504 ملايين درهم بانخفاض 25% عما كانت عليه في الربع الثاني من عام 2020، نتيجة استرداد قروض متعثرة وتحرير مخصصات سابقة. وسجل البنك مخصصات إضافية في الربع الثالث من العام 2020 بقيمة 148 مليون درهم، مرتبطة بقروض مجموعة «إن إم سي» للرعاية الصحية و«فينابلر» والشركات التابعة لهما، حيث بلغ إجمالي المخصصات 1.379 مليار درهم. ويواصل البنك العمل بشكل وثيق مع الحارس القضائي لمجموعة «إن إم سي» للرعاية الصحية، لضمان استرداد الديون المستحقة.
وارتفعت إيداعات العملاء منخفضة التكلفة في الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة 14% عما كانت عليه نهاية العام الماضي لتصل إلى 116 مليار درهم، كما في 30 سبتمبر 2020، لتشكل 48% من إجمالي ودائع العملاء، مقارنة بنسبة 39% عما كانت عليه نهاية العام الماضي. كما بلغ إجمالي ودائع العملاء 244 مليار درهم في 30 سبتمبر 2020، وبلغ متوسط رصيد الودائع 255 مليار درهم خلال فترة تسعة أشهر من العام الجاري.
243 مليار درهم القروض والسلفيات بارتفاع 2%
وبلغ صافي القروض والسلفيات 243 مليار درهم في 30 سبتمبر بارتفاع 2%، مقارنة مع الربع الثاني من العام الجاري، وبانخفاض 2% مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي، نتيجة سداد بعض الشركات الكبرى لقروضها بنهاية يونيو 2020 والحد من المخاطر المتعلقة بمحفظة قروض الأفراد، كما بلغ متوسط رصيد القروض والسلفيات 245 مليار درهم خلال فترة تسعة أشهر من العام الجاري.
وبلغ إجمالي حقوق المساهمين 55 مليار درهم، كما في 30 سبتمبر 2020.
وتحسنت نسبة كفاية رأس المال (بازل 3) لتصل إلى 16.69%، بعد أن كانت 16.30%، بينما بلغت نسبة الشق الأول 13.36%، بعد أن كانت 12.93% في 31 ديسمبر 2019.
وارتفعت نسبة تغطية السيولة (LCR) لتصل إلى 136.4%، بعد أن كانت 127.3% في 31 ديسمبر 2019، بما يتخطى الحد الأدنى لمتطلبات الجهات التنظيمية التي تبلغ 70%.
وبلغت نسبة القروض المتعثرة 5.54%، ونسبة تغطية المخصصات 93.9% في 30 سبتمبر 2020. كما بلغت نسبة القروض المتعثرة متضمنة صافي الأصول منخفضة القيمة (POCI) 6.96%.
وارتفعت وتيرة اعتماد العملاء الأفراد على الخدمات المصرفية الرقمية، حيث ازدادت قاعدة العملاء من الأفراد الذين سجلوا في واحدة أو أكثر من القنوات المصرفية الرقمية بنسبة 18%، مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي لتصل إلى 792,000 في 30 سبتمبر 2020. وكذلك سجلت المعاملات المصرفية الإلكترونية ارتفاعاً بنسبة 23% في الربع الثالث من العام الحالي، مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، كما بلغ عدد العملاء الجدد الذين انضموا للبنك عبر تطبيق «حياك» 80,000 عميل جديد في تسعة أشهر من العام 2020، مقارنة مع 53,000 عميل عام 2019.
وارتفع عدد العملاء من الشركات الذين سجلوا في المنصة الرقمية للخدمات المصرفية للشركات «بروكاش» بنسبة 18%، ومنصة «بروتريد» بنسبة 88%، خلال الربع الثالث من عام 2020. كما تم إنجاز 93% من التعاملات المصرفية لإدارة النقد عبر القنوات المصرفية الرقمية، وإنجاز 62% من مجموع التعاملات المصرفية للتمويل التجاري اعتماداً على القنوات المصرفية الرقمية.
وشهد مصرف الهلال ارتفاعاً ملحوظاً في اعتماد العملاء على القنوات المصرفية الرقمية، حيث ارتفع عدد العملاء الذين سجلوا في واحدة أو أكثر من القنوات المصرفية الرقمية بنسبة 81% في الربع الثالث من عام 2020، ليصل إلى 56,000 عميل جديد في 30 سبتمبر 2020.
وارتفع مجموع التعاملات المصرفية التي تم إنجازها عبر القنوات المصرفية الرقمية خلال الربع الثالث من العام الجاري بنسبة 29%، مقارنة بالربع الثاني من العام 2020، وبنسبة 90% مقارنة بنهاية الربع الثالث من عام 2019، إضافة إلى زيادة المدفوعات التي تتم من خلال المحفظة الرقمية بنسبة 136% مقارنة بالربع الثاني من العام الحالي.
كما بلغ عدد العملاء الجدد الذين انضموا للمصرف عبر تطبيق «أهلا» 6,077 عميلاً جديداً خلال الربع الثالث من عام 2020؛ أي بارتفاع بنسبة 68%، مقارنة بنهاية الربع الثاني لعام 2020.
الفروع
ويواصل بنك أبوظبي التجاري تحسين أداء عملياته بما يلبي متطلبات العملاء المتزايدة وتطلعاتهم نحو تجربة مصرفية رقمية متميزة، مما انعكس على تقليص شبكة فروع البنك إلى ما كانت عليه قبل الاندماج، حيث بلغ عدد فروع البنك 54 فرعاً منتشرة في مختلف أنحاء الدولة، بنهاية الربع الثالث من العام الحالي، مقارنة مع 73 فرعاً في الربع الثاني من عام 2020، و127 فرعاً بعد إتمام عملية الاندماج بين بنك أبوظبي التجاري، وبنك الاتحاد الوطني والاستحواذ على مصرف الهلال في الأول من مايو 2019 (باستثناء شركة الوفاق للتمويل وفروع مصرف الهلال، حيث يقدم المصرف خدماته للعملاء عبر شبكة فروع تشمل حالياً 13 فرعاً، بعد أن كان عددها 18 فرعاً قبل الاندماج. وتعمل شركة الوفاق للتمويل حالياً، عبر فرع واحد فقط بعد أن كان لها 7 فروع قبل الاندماج).
الوفورات
وتم تحقيق وفورات بقيمة 231 مليون درهم في الربع الثالث من عام 2020، و642 مليون درهم بنهاية تسعة أشهر من عام 2020. ويمضي البنك قدماً في سعيه لتحقيق وفورات بمبلغ 750 مليون درهم بحلول نهاية عام 2020، وتحقيق كامل الوفورات المستهدفة بنهاية عام 2021 والبالغة مليار درهم.
وبلغت تكاليف الاندماج لمرة واحدة 62 مليون درهم في الربع الثالث من عام 2020، كما حافظ إجمالي تكاليف الاندماج البالغة 619 مليون درهم (باستثناء نفقات رأس المال) حتى تاريخه على مستوى جيد أقل من الميزانية البالغة 980 مليون درهم.
وواصل البنك جهوده الرامية إلى تخفيض التكاليف من خلال تعزيز كفاءات العقود والمشتريات، وتحسين أداء العمليات وتخفيض الإنفاق، وتعزيز استراتيجية البنك الرامية إلى التركيز على السوق المحلي من خلال التخارج من أعماله المصرفية الخارجية.
67 ألف عميل وشركة استفادوا من خطط الدعم بـ9.9 مليار درهم
وثمن بنك أبوظبي التجاري الدور المحوري الذي اضطلع به مصرف الإمارات المركزي في اتخاذ الإجراءات اللازمة لتعزيز النشاط الاقتصادي وحماية استقرار النظام المالي في الدولة. وجاء ذلك من خلال القرارات الحاسمة والسريعة التي اعتمدها المصرف المركزي لطرح خطة دعم اقتصادي لتمكين البنوك من دعم العملاء، في ظل الظروف الاستثنائية الراهنة الناجمة عن انتشار «كوفيد ـ 19»، بما في ذلك تخفيضات مؤقتة في الاحتياطي النقدي الإلزامي للبنوك والسيولة ومتطلبات رأس المال.
بدوره، قام بنك أبوظبي التجاري باعتماد حزمة من الإجراءات الشاملة للتخفيف من أثر الأعباء الاقتصادية الراهنة على العملاء، تماشياً مع خطة الدعم الشاملة التي وضعها المصرف المركزي. وتضمّنت هذه الحزمة تأجيل سداد أقساط القروض وتخفيض الرسوم والأسعار، وتخفيض أسعار الفوائد والإعفاء من بعض الرسوم، وإعادة جدولة تسهيلات رؤوس الأموال العاملة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة والشركات. وكما في 30 سبتمبر 2020، بلغ إجمالي قيمة الدعم الذي قدّمه بنك أبوظبي التجاري لما يفوق 67,000 من عملائه الأفراد والشركات 9.962 مليار درهم. وقد تسلم البنك دفعات سداد بقيمة 2.24 مليار درهم حتى تاريخه، لينخفض بذلك إجمالي المبالغ المستحقة المؤجلة إلى 7.7 مليار درهم، في 30 سبتمبر 2020.
علاء عريقات: 12% عوائد مجزية على حقوق المساهمين في الربع الثالث
وقال علاء عريقات، الرئيس التنفيذي، عضو مجلس الإدارة لمجموعة بنك أبوظبي التجاري: «واصل بنك أبوظبي التجاري الحفاظ على أدائه القوي ونجح في التكيّف بفاعلية مع الظروف التشغيلية الصعبة والتحديات الراهنة، وتتمثل الأولوية القصوى للبنك في الوقت الحالي، في بناء قاعدة صلبة تؤهلنا للمضي قدماً في مسيرة النمو في المستقبل.
وحققت المجموعة خلال الربع الثالث صافي أرباح بلغت 1.366 مليار درهم، ما يشكل عوائد مجزية على حقوق المساهمين بنسبة 12%، نتيجة لاستقرار محفظة القروض التي شهدت نمواً طفيفاً خلال الربع الثالث، والانخفاض الكبير في التكاليف وزيادة الدخل من الرسوم، مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي.
ومن التطورات اللافتة التي شهدناها خلال الأشهر الماضية، تزايد الإقبال على منصاتنا الرقمية، مع نمو في معدل اعتماد عملائنا على هذه الحلول بشكل كبير، حتى بعد تخفيف إجراءات الإغلاق في دولة الإمارات العربية المتحدة. فقد ارتفع عدد المستخدمين المسجّلين في منصات الخدمات المصرفية الرقمية التابعة للبنك عبر الإنترنت والهواتف الذكية بنسبة 18%، مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي ليصل إلى ما يقارب 800,000 مستخدم.
ويكثف بنك أبوظبي التجاري استثماراته من أجل الحفاظ على مكانته الريادية في مجال التكنولوجيا المالية، حيث سجّل خلال فترة الأشهر التسعة من العام الجاري 60 عملية إطلاق ناجحة لمنتجات وخدمات رقمية جديدة وعدداً من التحسينات على التطبيقات؛ أي ما يعادل ضعف ما تم إطلاقه في العام الماضي.
وعلى الرغم من التحديات الراهنة التي فرضتها الجائحة، فقد شكّلت قيمة العلامة التجارية المتميزة لبنك أبوظبي التجاري مصدر قوة للمجموعة، وانعكس ذلك على أدائنا على عدة صعد، بدءاً من قدرتنا على اجتذاب مزيد من ودائع العملاء منخفضة التكلفة، وصولاً إلى زيادة حصتنا في السوق على صعيد حجم إنفاق بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم المباشر.
ووضع بنك أبوظبي التجاري في مقدمة أولوياته، الاستمرار في تقديم الخدمات المتميزة وضمان تحقيق المنفعة لعملائنا والمجتمع بصورة عامة في ظل التحديات الاجتماعية والاقتصادية الحالية. ويفخر البنك بمشاركته في خطة الدعم الاقتصادي الشاملة التي أطلقها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي في ظل الظروف الاستثنائية الراهنة الناجمة عن انتشار «كوفيد-19»، حيث قدّم البنك دعماً بقيمة 9.962 مليار درهم لأكثر من 67,000 مستفيد من الأفراد والشركات حتى نهاية سبتمبر 2020، ونحن سعداء بأن البنك تسلم دفعات سداد بقيمة 2.24 مليار درهم، لينخفض بذلك إجمالي المبالغ المستحقة المؤجلة
إلى 7.7 مليار درهم في 30 سبتمبر 2020. وأودّ أن أغتنم هذه الفرصة لتقديم جزيل الشكر والامتنان لمصرف الإمارات المركزي على دعمه الكبير خلال هذه الأوقات الحرجة».
ديباك كوهلر: تدابير حاسمة للحفاظ على الربحية وحماية المركز المالي
من جانبه، قال ديباك كوهلر، كبير المسؤولين الماليين لمجموعة بنك أبوظبي التجاري: «في ظل التحديات الاقتصادية التي تواجهها الأسواق، تتخذ مجموعة بنك أبوظبي التجاري تدابير حاسمة للحفاظ على الربحية وحماية مركزها المالي القوي على المدى البعيد، مع ضمان استمرارية تقديم الخدمات المتميزة للعملاء».
وتعكس نتائج الربع الثالث قدرة البنك على التكيف وتحقيق أداء قوي، حيث سجل زيادة في الدخل من العمليات بنسبة 2%، مقارنة مع الربع الثاني من العام الحالي ليصل إلى 2.991 مليار درهم، كما ارتفع صافي الأرباح بنسبة 11%، مقارنة بالربع الثاني من العام الحالي ليصل إلى 1.366 مليار درهم. وحافظت محفظة القروض على استقرارها على الرغم من التحديات التي فرضتها الجائحة؛ بل حققت نمواً طفيفاً خلال الربع الثالث من العام الحالي.
وواصل البنك تركيزه على خفض التكاليف، مستنداً في هذا النهج، إلى خطة حازمة للاستفادة من الوفورات المحققة من الاندماج، إضافة طرح المبادرات الرامية إلى خفض التكاليف وتعزيز الكفاءات خلال العام الجاري.
وتحسنت نسبة التكلفة إلى الدخل باستثناء تكاليف الاندماج، لتصل إلى 335 نقطة أساس، مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي لتصل إلى 34.3% للأشهر التسعة الأولى من العام الجاري.
ومع مضيّه بوتيرة سريعة في تنفيذ برنامج التحول الرقمي، يواصل البنك تطوير نموذج الأعمال من خلال تحسين كفاءة شبكة الفروع بما يلبي تطلعات العملاء واحتياجاتهم. وعلى الرغم من أن إغلاق بعض الفروع أدى إلى ارتفاع التكاليف غير المتكررة خلال الربع الثالث، إلا أن التحول الجوهري الذي شهده البنك نحو الخدمات المصرفية الرقمية، حقق تأثيراً إيجابياً على قاعدة تكاليف البنك وإنتاجيته على المدى البعيد.
ويواصل بنك أبوظبي التجاري نهجه المتحفّظ في تجنيب المخصصات، بما يتماشى مع الظروف الاقتصادية السائدة. وقد ارتفع إجمالي المخصصات في الربع الثالث بنسبة 18%، مقارنة مع الربع الثاني، وبلغ صافي المخصصات في الربع الثالث من العام الجاري 504 ملايين درهم بانخفاض بنسبة 25% عما كانت عليه في الربع الثاني من عام 2020، نتيجة استرداد قروض متعثرة وتحرير مخصصات سابقة.
ولا تزال الميزانية العمومية لبنك أبوظبي التجاري تشكل مصدر قوة أساسياً للمجموعة. وبلغت نسبة كفاية رأس المال 16.69%، بما يتماشى مع المتطلبات التنظيمية. ولا يزال البنك يتمتّع بمصادر تمويل متنوعة، بينما يواصل استراتيجيته الرامية إلى زيادة ودائع العملاء منخفضة التكلفة التي شكلت 48% من إجمالي الودائع في نهاية سبتمبر 2020، مقارنة مع 39% في نهاية ديسمبر 2019.
وقد أسهمت هذه الزيادة في مصادر التمويل منخفضة التكلفة، إضافة إلى معدلات الفائدة المنخفضة السائدة في الأسواق في تحقيق تحسن كبير في تكلفة الأموال مقارنة بنهاية العام الماضي.
