أعلن مصرف أبوظبي الإسلامي تحقيق نمو في صافي أرباحه بعد الضريبة بنسبة 24% خلال الأشهر التسعة الأولى من 2024، لتبلغ 4.6 مليار درهم، مقارنة مع 3.75 مليار درهم خلال الفترة نفسها من العام الماضي. وساهم النمو القوي في الميزانية العمومية، إلى جانب تنامي زخم الأعمال ونمو الإيرادات المتنوع في هذا الأداء المالي الاستثنائي للمصرف.
بلغ صافي الأرباح قبل الضريبة 5.2 مليار درهم خلال الأشهر التسعة الأولى من 2024، ما يمثل نمواً بنسبة 33% مقارنة بنفس الفترة من 2023.
ووصل صافي الأرباح بعد الضريبة خلال الربع الثالث من 2024 إلى 1.6 مليار درهم، بزيادة بنسبة 2% مقارنة مع الربع السابق و13% على أساس سنوي.
- الإيرادات
وسجلت إيرادات المصرف خلال الأشهر التسعة الأولى من 2024 نمواً بنسبة 28% لتبلغ 10.44 مليار درهم مقارنة مع 8 مليارات درهم مقارنة بنفس الفترة من 2023، وذلك بفضل النمو القوي في الدخل من مصادر التمويل والدخل من غير مصادر التمويل، مدفوعاً بالنمو المحقق في جميع قطاعات الأعمال والمنتجات واستمرار الأداء القوي للإيرادات من الرسوم والعمولات.
وارتفعت إيرادات المصرف خلال الربع الثالث من 2024 بنسبة 9% على أساس سنوي لتصل إلى 2.6 مليار درهم.
ونما الدخل من مصادر التمويل بنسبة 9% على أساس سنوي ليبلغ 4.9 مليار درهم خلال الأشهر التسعة الأولى من 2024 مقارنة مع 4.5 مليار درهم في العام الماضي، مدفوعاً بقوة حجم الأعمال.
وصل هامش صافي الربح إلى 4.5%، ما يعكس الإدارة المنضبطة للميزانية العمومية.
وسجل الدخل من غير مصادر التمويل نمواً بواقع 41% خلال الأشهر التسعة الأولى من 2024 ليبلغ 3.1 مليار درهم مقارنة مع 2.2 مليار درهم في الفترة نفسها من العام السابق، مدفوعاً بنمو الرسوم والعمولات بنسبة 33% من مبيعات مختلف المنتجات.
وخلال الربع الثالث من 2024، ارتفع الدخل من غير مصادر التمويل بنسبة 25% على أساس سنوي ليصل إلى 853 مليون درهم.
- الأصول: ارتفع إجمالي الأصول بنسبة 15% منذ بداية عام ليصل إلى 223 مليار درهم، مدفوعاً بنمو إجمالي التمويل في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد وقطاع الخدمات المصرفية للشركات، إلى جانب النمو في المحفظة الاستثمارية.
- القروض: شهد تمويل المتعاملين نمواً لافتاً منذ بداية العام بنسبة 16% حيث قدّم المصرف تمويلات جديدة للمتعاملين بقيمة 19 مليار درهم، بعدما شهد تمويل الأفراد ربعاً سنوياً قوياً، ما يعكس زيادة حصة المصرف في السوق في القطاعات الرئيسية، وإبرام صفقات بارزة من قبل قطاع الخدمات المصرفية للشركات.
- الودائع: وسجلت ودائع المتعاملين نمواً بنسبة 14% منذ بداية العام و19% على أساس سنوي لتبلغ 180 مليار درهم بالمقارنة مع 152 مليار درهم في الفترة نفسها من عام 2023، حيث حافظ المصرف على قاعدة متنوعة من تمويلات للميزانية العمومية مع نمو ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة 10% على أساس سنوي، علماً أن الحسابات الجارية وحسابات التوفير تشكّل حالياً نسبة 61% من إجمالي الودائع.
ملخص النتائج المالية للمجموعة | ||||||
| (مليون) درهم | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | التغيير % | حتى سبتمبر 2024 | حتى سبتمبر 2023 | التغيير % |
| صافي الإيرادات من التمويل | 1,581 | 1,577 | 0.30% | 4,903 | 4,506 | 9% |
| الدخل من غير مصادر التمويل | 1,064 | 853 | 25% | 3,092 | 2,188 | 41% |
| إجمالي الدخل التشغيلي | 2,645 | 2,430 | 9% | 7,995 | 6,694 | 19% |
| إجمالي النفقات التشغيلية قبل مخصصات خسائر التمويل والاستثمار | -796 | -740 | 8% | -2,324 | -2,185 | 6% |
| مخصصات خسائر التمويل والاستثمار | -46 | -202 | -77% | -448 | -571 | -22% |
| الأرباح قبل الزكاة والضرائب | 1,804 | 1,488 | 21% | 5,223 | 3,938 | 33% |
| الزكاة والضرائب | -198 | -64 | 210% | -588 | -188 | 213% |
| الأرباح بعد الزكاة والضرائب | 1,605 | 1,424 | 13% | 4,635 | 3,750 | 24% |
- المخصصات وجودة الأصول
وانخفضت مخصصات خسائر التمويل والاستثمار بنسبة 22% لتصل إلى 448 مليون درهم إماراتي في الأشهر التسعة الأولى من 2024، ما أثمر عن تكلفة مخاطر سنوية بواقع 49 نقطة أساس.
وتحسنت نسبة الأصول غير المنتجة لتصل إلى 4.4%، وهو أدنى معدل منذ الربع الأول من عام 2017، ويعود ذلك للإدارة الفعالة للمحفظة ومعايير الاكتتاب القوية.
- السيولة ورأس المال
وحافظ مصرف أبوظبي الإسلامي على مركز راسخ لرأس المال، حيث بلغ معدل كفاية الشق الأول من حقوق المساهمين 13.4%، ونسبة كفاية إجمالي رأس المال 17.6%. كما استقرت السيولة النقدية للمصرف عند مستويات سليمة تتماشى مع المتطلبات التنظيمية، مع تسجيل تحسن في معدل الأموال المستقرة بلغ 76.9% ومعدل الأصول السائلة المؤهلة الذي بلغ 20.6%.
وارتفع إجمالي حقوق المساهمين بنسبة 13% على أساس سنوي ليصل إلى 21 مليار درهم مدعوماً بنمو الأرباح.
- ارتفع صافي ربح المجموعة بعد الضريبة بنسبة 24% خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024 ليبلغ 4.6 مليار درهم مقارنة مع 3.75 مليار درهم في الفترة نفسها من عام 2023، وبلغت أرباح السهم 1.132 درهم،
- بلغ صافي الربح قبل احتساب الضريبة 5.2 مليار درهم بزيادة 33% على أساس سنوي، ما يعكس قوة وزخم الأعمال.
- ارتفع صافي الربح بعد الضريبة خلال الربع الثالث من عام 2024 بنسبة 13% على أساس سنوي و2% مقارنة مع الربع الثاني من عام 2024 ليصل إلى 1.6 مليار درهم.
- ارتفع الدخل من مصادر التمويل بنسبة 9% ليبلغ 4.9 مليار درهم بفضل زيادة حجم التمويلات، بالتوازي مع نمو بنسبة 9% في متوسط الأصول المنتجة، ما أسهم في المحافظة على صافي هامش الربح بنسبة 4.46%. ويحافظ مصرف أبوظبي الإسلامي على واحدٍ من أعلى هوامش صافي الربح في السوق بفضل تحقيق أدنى مستويات تكلفة التمويل في السوق.
- ارتفع الدخل من غير مصادر التمويل بنسبة 41% ليبلغ 3.1 مليار درهم خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، نتيجة نمو الدخل من الاستثمار بنسبة 42% والدخل من الرسوم والعمولات بنسبة 33%. ويشكل الدخل من غير مصادر التمويل نسبة 39% من إجمالي الدخل مقارنة مع 33% خلال العام السابق، مما يؤكد تركيزنا الاستراتيجي على تنويع مصادر الإيرادات.
- ارتفع الدخل من الرسوم والعمولات بنسبة 33% على أساس سنوي، مدفوعاً بشكل رئيسي بنمو رسوم المعاملات، والرسوم المتعلقة بالبطاقات وخدمات ومنتجات التمويل والاستثمار للشركات.
- استفاد إجمالي الإيرادات من النمو الذي حققه المصرف في عدد المتعاملين الجدد والذي تجاوز 150,000 متعاملاً خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، الأمر الذي يؤكد التزام المصرف طويل الأمد تجاه المتعاملين وجهوده المستمرة لتزويدهم بأفضل مستوى من الخدمات.
- ارتفعت النفقات التشغيلية بنسبة 6% فقط على أساس سنوي لتصل إلى 2.3 مليار درهم، مما يؤكد استمرار الاستثمار في المواهب والمبادرات الإستراتيجية لدعم نمو الأعمال، والذي عوضته جزئياً وفورات الكفاءة. مع ذلك، سجل المصرف تحسناً عاماً بواقع 3.6 نقطة مئوية في نسبة التكلفة إلى الدخل لتبلغ 29.1%.
- انخفض صافي مخصصات خسائر التمويل والاستثمار بنسبة 22% إلى 448 مليون درهم خلال هذه الفترة. وانخفضت نسبة تكلفة ة لتبلغ 0.49% تماشياً مع التوجيهات.
- بلغت نسبة الأصول غير المنتجة 4.4% بانخفاض من 6.6% خلال الفترة نفسها من العام السابق، وتحسنت تغطية الأصول غير المنتجة (بما فيها الضمانات) بواقع 22.6 نقطة مئوية لتبلغ 154.0%.
محمد عبد الباري رئيسا تنفيذياوأعلن مجلس إدارة مصرف أبوظبي الإسلامي، عن تعيين محمد عبد الباري رئيسًا تنفيذيًا للمجموعة. ويأتي هذا القرار بعد فترة من تعيين محمد عبد الباري في منصب الرئيس التنفيذي للمجموعة بالإنابة في مارس 2024، حيث استطاع في هذه الفترة قيادة المصرف في مسار النمو الإيجابي من خلال تحقيق نتائج مالية استثنائية مع ارتفاع صافي أرباح المصرف قبل الضرائب بنسبة 33% على أساس سنوي في الأشهر التسعة الأولى من 2024. |
- النمو الإيجابي
وقال جوعان عويضة سهيل الخييلي، رئيس مجلس الإدارة: «تعكس هذه النتائج التنفيذ القوي والفعال لاستراتيجية المصرف، وجهودنا المستمرة وتركيزنا الثابت على تعزيز دورنا كشريك موثوق به، مما أسهم في توسيع قاعدة متعاملينا من خلال إضافة أكثر من 150 ألف متعامل جديد خلال الأشهر التسعة الأولى من 2024، ليصل العدد الإجمالي إلى 1.42 مليون متعامل».
أداء إستثنائي
بدوره، قال محمد عبد الباري، الرئيس التنفيذي للمجموعة: «شكّل الأداء الاستثنائي لمصرف أبوظبي الإسلامي خلال الأشهر التسعة الأولى من 2024 دليلاً على التقدم الملموس في تنفيذ استراتيجية النمو طويلة الأجل، بما في ذلك زيادة حصته في السوق. ونعمل أيضاً على التعزيز والتنويع من إيراداتنا عبر كافة قطاعات الأعمال وتنويع مصادر التمويل للميزانية العمومية، والحفاظ على المستوى المتميز لخدمة المتعاملين والذي اقترن دائماً باسم علامتنا التجارية».
الميزانية العمومية | |||
| (مليون) درهم | 30 سبتمبر 2024 | 30 سبتمبر 2023 | التغيير % |
| السيولة والأرصدة لدى المصارف المركزية | 37,398 | 27,472 | 36% |
| الأرصدة من المؤسسات المالية | 10,100 | 11,027 | -8% |
| صافي تمويل المتعاملين | 135,132 | 112,595 | 20% |
| الاستثمارات | 28,844 | 23,000 | 25% |
| الاستثمارات في الشركات الزميلة | 872 | 816 | 7% |
| التطوير والاستثمار العقاري | 2,060 | 1,980 | 4% |
| الأصول الأخرى | 8,161 | 7,233 | 13% |
| إجمالي الأصول | 222,567 | 184,124 | 21% |
| الأرصدة لدى المؤسسات المالية | 6,737 | 2,954 | 128% |
| حسابات المودعين | 179,745 | 151,545 | 19% |
| المطلوبات الأخرى | 7,182 | 4,926 | 46% |
| أدوات تمويل الصكوك | 1,836 | - | 100% |
| مجموع المطلوبات | 195,500 | 159,424 | 23% |
| رأس المال | 3,632 | 3,632 | - |
| الأرباح المبقاة | 12,711 | 10,358 | 23% |
| الاحتياطيات الأخرى | 5,035 | 4,936 | 2% |
| حقوق الملكية العائدة إلى المساهمين | 21,378 | 18,926 | 13% |
| صكوك الشق الأول | 4,754 | 4,754 | - |
| حقوق الأقلية | 934 | 1,019 | -8% |
| حقوق الملكية العائدة إلى أصحاب الأسهم | 27,067 | 24,699 | 10% |
| الأصول غير المنتجة | 6,116 | 7,762 | -21% |
| نسبة الأصول غير المنتجة | 4.40% | 6.60% | -2.2 نقطة مئوية |
| نسبة تغطية الأصول غير المنتجة | 78.20% | 69.60% | +8.6 نقطة مئوية |
| نسبة تغطية الأصول غير المنتجة مع الضمانات | 154.00% | 131.40% | +22.6 نقطة مئوية |
| الأصول المرجحة بالمخاطر | 158,190 | 134,300 | 18% |
| معدل كفاية الشق الأول من حقوق المساهمين العاديين | 13.38% | 13.36% | +2 نقطة أساس |
| معدل كفاية الشق الأول | 16.43% | 16.90% | -47 نقطة أساس |
| معدل كفاية رأس المال | 17.57% | 18.03% | -46 نقطة أساس |
| نسبة التمويل إلى الودائع | 75.20% | 74.30% | +88 نقطة أساس |
| معدل الأموال المستقرة | 76.90% | 78.60% | -1.7 نقطة مئوية |
| نسبة الأصول السائلة المؤهلة | 20.60% | 18.80% | +1.8 نقطة مئوية |
- وصل إجمالي الأصول إلى 222.6 مليار درهم في 30 سبتمبر 2024، بزيادة بنسبة 21% منذ 30 سبتمبر 2023، مدفوعاً بشكل رئيسي بنمو صافي التمويل وزيادة السيولة النقدية والأرصدة لدى المصارف المركزية ونمو محفظة الاستثمار. وقد نمت الميزانية العمومية بمقدار 98 مليار درهم إماراتي خلال السنوات الخمس الماضية بمعدل نمو سنوي مركب قدره 12.4%.
- ارتفع إجمالي تمويل المتعاملين بنسبة 19% على أساس سنوي ليصل إلى 139.6 مليار درهم مدفوعاً بنمو محافظ تمويل الأفراد وتمويل الشركات وتحديداً الجهات الحكومية وهيئات القطاع العام، الأمر الذي يعكس قدرة المصرف على زيادة حصته السوقية في مختلف القطاعات. وارتفع حجم تمويل المتعاملين منذ بداية العام بنسبة 16%، حيث قدم المصرف تمويلات جديدة للمتعاملين بقيمة 19 مليار درهم خلال الأشهر التسعة الأولى من العام.
- واصل مصرف أبوظبي الإسلامي تنفيذ استراتيجيته لزيادة التركيز على نشر أصول عالية الجودة، حيث ساهمت الجهات والهيئات الحكومية بنسبة 32% من إجمالي نمو تمويل المتعاملين منذ بداية العام.
- نمت محفظة الاستثمار الخاصة بالمصرف بنسبة 25% على أساس سنوي لتبلغ 28.8 مليار درهم إماراتي في 30 سبتمبر 2024مع 80% استثمارات في صكوك محتفظ بها بالتكلفة المطفأة.
- وصلت قيمة ودائع المتعاملين إلى 179.7 مليار درهم بتاريخ 30 سبتمبر 2024، مسجلة بذلك ارتفاعاً بنسبة 19% مقارنة مع 30 سبتمبر 2023، مع نمو ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة 10% لتبلغ 109.0 مليار درهم، بما يشكل حوالي 61% من إجمالي ودائع المتعاملين.
- بلغت قيمة تمويل الأصول غير المنتجة 6.1 مليار درهم في 30 سبتمبر 2024، بالمقارنة مع 7.8 مليار درهم إماراتي في الفترة نفسها خلال العام الماضي.
- تحسنت نسبة تمويل الأصول غير المنتجة لتصل إلى 4.4% بالمقارنة مع 6.6% في 30 سبتمبر 2023.
- حافظ مصرف أبوظبي الإسلامي على مستويات سليمة من السيولة مع تسجيل تحسن في معدل الأموال المستقرة بلغ 76.9% بالمقارنة مع 78.6% في 30 سبتمبر 2023، بينما ارتفعت نسبة الأصول السائلة المؤهلة إلى 20.6% في 30 سبتمبر 2024 مقارنة مع 18.8% في 30 سبتمبر 2023.
- واصل المصرف تعزيز مركزه الراسخ لرأس المال، حيث بلغ معدل كفاية الشق الأول من حقوق المساهمين العاديين 13.38% بالمقارنة مع 13.36% في 30 سبتمبر 2023، بفضل تحقيق إيرادات قوية ومبادرات التحسين المستمرة. وبلغ معدل كفاية رأس المال 17.57% في 30 سبتمبر 2024، ليتجاوز المتطلبات التنظيمية المحددة من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
