تشهد البنوك في الإمارات منافسة متصاعدة لاستقطاب العملاء وتعزيز ولائهم، ما دفعها إلى توسيع نطاق المزايا المرتبطة ببطاقات الائتمان، وتطوير برامج مكافآت وخصومات متنوعة أصبحت إحدى أبرز أدوات جذب المستخدمين.
وفي هذا السياق، لم تعد هذه البطاقات مجرد وسيلة للدفع، بل تحولت إلى بوابة لمجموعة واسعة من المزايا تشمل الاسترداد النقدي، وأميال السفر، والخصومات الحصرية في المطاعم والفنادق والمتاجر ومنصات التسوق الإلكتروني، حيث يحصل حاملو بعض البطاقات على تخفيضات إضافية أو خيارات تقسيط عند التسوق عبر الإنترنت، فضلاً عن تجارب تسوق مميزة.
ومع تنوع هذه البرامج واتساع نطاقها، بات بإمكان العملاء تحقيق وفورات ملموسة والاستفادة من مزايا إضافية في إنفاقهم اليومي، شرط اختيار البطاقة المناسبة لنمط حياتهم واستخدامها بطريقة مدروسة تضمن الاستفادة من المكافآت دون الوقوع في فخ الرسوم أو الفوائد المرتفعة، لذلك، فإن تحقيق أقصى استفادة من هذه المزايا يتطلب وعياً مالياً، وفهماً واضحاً لشروط وأحكام كل برنامج.
في هذا التقرير، ترصد «الخليج» أبرز أنواع برامج المكافآت والخصومات التي تقدمها البنوك، إلى جانب مجموعة من النصائح لمساعدة العملاء على الاستفادة منها بطريقة أكثر ذكاء.
أهم البرامج
يعد الاسترداد النقدي من أكثر هذه البرامج انتشاراً، حيث يحصل العميل على نسبة محددة من قيمة مشترياته تعاد إلى حساب البطاقة، ما يجعله من الخيارات المفضلة لدى كثير من العملاء، واتجهت بنوك إلى تقديم عروض أكثر جرأة، تمثلت في استرداد نقدي يصل إلى 200% عند استخدام البطاقات خلال شهر رمضان المبارك.
كما تقدم بعض البطاقات برامج أميال السفر، والتي تسمح للعميل بجمع أميال يمكن استخدامها في حجز تذاكر الطيران أو ترقية درجة السفر، وغالباً ما تكون هذه البرامج مرتبطة بشركات طيران محددة.
وتشمل البرامج أيضاً أنظمة النقاط، حيث يحصل العميل على نقاط مقابل كل درهم ينفقه باستخدام البطاقة، ويمكن لاحقاً استبدال هذه النقاط بمجموعة واسعة من المكافآت مثل قسائم التسوق أو الأجهزة الإلكترونية أو الخدمات الترفيهية.
وتقدم العديد من البطاقات كذلك خصومات حصرية في المطاعم والفنادق، إذ تمنح بعض البطاقات تخفيضات خاصة في مطاعم وفنادق مختارة، بما في ذلك عدد من الوجهات الفاخرة.
ومن المزايا التي تهم المسافرين بشكل خاص الدخول المجاني إلى صالات المطارات، حيث توفر بعض البطاقات إمكانية استخدام صالات كبار الزوار في المطارات دون رسوم إضافية.
كما تقدم بعض البنوك برامج الدفع المرن، التي تسمح بتحويل المشتريات الكبيرة إلى أقساط شهرية بفوائد منخفضة أو حتى دون فوائد لفترة محدودة.
أبرز الخطوات
هناك عدد من الخطوات التي يمكن أن تساعد العملاء على تحقيق أقصى استفادة من برامج المكافآت المصرفية، أبرزها:
- اختيار البطاقة المناسبة لنمط الحياة، فمحبو السفر قد يفضلون البطاقات المرتبطة بأميال الطيران أو صالات المطارات، بينما قد تكون بطاقات الاسترداد النقدي أكثر ملاءمة لمن يركز إنفاقه على المشتريات اليومية،
- التعرف إلى مزايا البطاقة وقائمة الشركاء التجاريين المرتبطين بها، إذ إن كثيراً من العملاء يمتلكون بطاقات توفر مزايا مهمة، لكنهم لا يستفيدون منها بسبب عدم معرفتهم بتفاصيلها،
- عدم زيادة الإنفاق بهدف جمع النقاط، إذ قد يؤدي ذلك إلى تراكم الديون ودفع فوائد مرتفعة، وبالتالي فقدان الفائدة المتوقعة من المكافآت،
- متابعة العروض والمكافآت الجديدة، حيث تطلق البنوك بشكل دوري حملات ترويجية أو شراكات جديدة، لذلك من المفيد متابعة تطبيق البنك أو الاشتراك في النشرات الإخبارية،
- الاستفادة من العروض المرتبطة بشركاء محددين، مثل المطاعم أو المتاجر المشاركة في البرنامج، والتخطيط للاستفادة من هذه العروض عند الإمكان.
- تجنب السحب النقدي باستخدام البطاقة، لأن هذه العمليات غالباً لا تدخل ضمن برامج المكافآت وتترتب عليها رسوم إضافية،
- يجب مقارنة قيمة النقاط قبل تحويلها، خاصة في الحالات التي تتيح فيها البنوك تحويل النقاط إلى أميال سفر أو برامج مكافآت أخرى،
- استخدام البطاقة كمصدر الدفع الأساسي في عمليات الشراء والفواتير الإلكترونية ومنصات التسوق، ما يساعد على الاستفادة القصوى من المكافآت المرتبطة بالإنفاق،
- الحرص على سداد مستحقات البطاقة بالكامل كل شهر لتجنب الفوائد المرتفعة التي قد تلغي قيمة المكافآت المكتسبة،
- إجراء مقارنة دورية بين البطاقات المتاحة في السوق، إذ إن البنوك تطلق باستمرار برامج ومزايا جديدة قد تكون أكثر ملاءمة لاحتياجات العميل.
