المدفوعات الرقمية تسرّع التجارة العابرة للحدود وسلاسل الإمداد

عززت دولة الإمارات مكانتها مركزاً إقليمياً متقدماً للمدفوعات الرقمية، مستفيدة من بنية تحتية مالية وتقنية متطورة وبيئة تنظيمية داعمة، ما أسهم في تسريع عمليات تسوية المدفوعات، عبر الحدود ودعم استمرارية سلاسل الإمداد في التجارة المحلية والدولية، ومكّنت هذه المنظومة الشركات من تقليص زمن المعاملات المالية وتحسين إدارة التدفقات النقدية، الأمر الذي انعكس إيجاباً على كفاءة العمليات التجارية وتقليل التأخيرات في حركة التجارة.

أظهرت تقنيات الدفع الرقمية قدرة متزايدة على دعم الشركات العاملة في مجالات الاستيراد والتصدير والتجارة الإلكترونية، من خلال تبسيط المعاملات المالية، وتقليل الاعتماد على الإجراءات المصرفية التقليدية، التي غالباً ما تستغرق عدة أيام. كما أسهمت هذه التقنيات في خفض تكاليف التحويل المالي وتحسين إدارة السيولة.

وأكد خبراء ومسؤولون في قطاع التكنولوجيا المالية لـ «الخليج» أن توسع استخدام حلول الدفع الرقمية، إلى جانب الشراكات بين المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية، يسهم في بناء منظومة مالية أكثر كفاءة وشفافية.

قال أرمين مرادي، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة كاشيو، إن المدفوعات الرقمية باتت تلعب دوراً محورياً في تسريع تسوية المدفوعات عبر الحدود، مقارنة بالتحويلات المصرفية التقليدية، التي قد تستغرق عدة أيام وتحتاج إلى مراحل متعددة من المقاصة.

وأوضح أن المدفوعات عبر البطاقات وأنظمة الدفع الرقمية غالباً ما تكون شبه فورية، وهو ما ينعكس مباشرة على كفاءة سلاسل الإمداد، ويتيح للشركات تجنب التأخيرات المكلفة في عمليات الشحن والتوريد.

وفي القطاعات التي تعتمد على سرعة العمليات التجارية، يمكن لتقليص زمن المعالجة أن يحقق وفورات ملموسة في التكاليف التشغيلية، ويعزز كفاءة الأعمال.

وأضاف مرادي أن المدفوعات الرقمية تسهم أيضاً في تبسيط المعاملات المالية وتقليل الأعباء الإدارية المرتبطة بالإجراءات التقليدية، فضلاً عن خفض رسوم تحويل العملات في كثير من الحالات وتطبيقها بشكل فوري.

وأشار إلى أن هذه الأنظمة توفر مستويات أمان مرتفعة، إذ تتيح إمكانية تتبع المعاملات وعكسها عند الحاجة، إضافة إلى توفير رؤية لحظية للتدفقات النقدية، ما يساعد الشركات على إدارة السيولة بكفاءة أكبر، وتحسين قدرتها على التخطيط المالي.

قال أمير فردغاسمي، الرئيس التنفيذي لشركة «جينغل باي»: تؤكد التقديرات أن شركات المدفوعات الرقمية في دولة الإمارات تمتلك قدرة متقدمة على إحداث نقلة نوعية في كفاءة وسرعة تسوية المدفوعات عبر الحدود، من خلال اعتماد تقنيات المعالجة الفورية والربط المباشر مع شبكات الدفع العالمية، بما يقلل الاعتماد على الوسطاء التقليديين، ويحوّل زمن التحويل من أيام إلى دقائق أو ساعات، الأمر الذي ينعكس مباشرة على استمرارية سلاسل الإمداد، وتقليل التأخيرات التشغيلية في القطاعات المرتبطة بالتجارة والتوزيع.

وأضاف، تسهم هذه التقنيات في خفض تكاليف المعاملات، عبر تقليص الرسوم التشغيلية وإلغاء عدد من الرسوم المرتبطة بالوساطة البنكية، إلى جانب توفير رؤية لحظية للتدفقات النقدية تساعد الشركات على تحسين إدارة السيولة واتخاذ قرارات مالية أكثر دقة. ويعزز ذلك استخدام منصات الدفع المتكاملة والمحافظ الرقمية، التي تتيح تجميع المدفوعات وتسويتها بكفاءة أعلى، ما يحد من الهدر المالي ويرفع كفاءة إدارة رأس المال العامل.

وأوضح فردغاسمي، فيما يتعلق بالتحديات المتعلقة بالعمليات المالية العابرة للحدود، تشمل: متطلبات الامتثال التنظيمي المحلي والدولي مثل قواعد مكافحة غسل الأموال ومعايير التحقق من الهوية (KYC)، إلى جانب اختلاف التشريعات بين الأسواق وصعوبة تكامل الأنظمة التقنية في منظومة الدفع العالمية، إضافة إلى اختلاف التشريعات بين الدول وصعوبات تكامل الأنظمة التقنية بين أطراف سلسلة الإمداد.

وتشير المعطيات إلى أن تجاوز هذه التحديات، يتطلب تطوير أطر تنظيمية مرنة بالتعاون مع الجهات الرقابية، والاستثمار في تقنيات الامتثال الرقمي (RegTech)، وبناء شراكات استراتيجية مع بنوك ومزودي خدمات عالميين، فضلاً عن اعتماد معايير موحدة لتبادل البيانات.

وتابع فردغاسمي: تؤكد المعطيات أن شركات المدفوعات الرقمية تلعب دوراً محورياً في دعم التجارة الإلكترونية، وتمكين الشركات الصغيرة والمتوسطة، من خلال توفير حلول دفع مبسطة وسريعة تقلل التعقيد المالي، وتفتح المجال أمام الوصول إلى أسواق جديدة محلياً ودولياً.

أكد سامر سليمان، الرئيس التنفيذي لشركة الخدمات المالية العربية (AFS) أن التقنيات الحديثة للدفع في دولة الإمارات، تسهم بشكل مباشر في خفض تكاليف التحويل المالي، وتحسين إدارة السيولة لدى الشركات العاملة في أنشطة الاستيراد والتصدير. مشيراً إلى أن حلول الدفع الرقمية تساعد في تقليل عدد الوسطاء في عمليات التحويل المالي، إضافة إلى توفير نماذج تسعير أكثر شفافية وتحسين إدارة أسعار الصرف، ما ينعكس مباشرة على خفض كلفة المعاملات عبر الحدود.

أكد ناكول كوثاري، رئيس منطقة الشرق الأوسط وآسيا والمحيط الهادئ في شركة «جوسباي» Juspay، أن دولة الإمارات رسخت مكانتها كإحدى أكثر البيئات تقدماً عالمياً في مجال التجارة الرقمية، بفضل منظومة متكاملة تجمع بين تنظيم مالي متطور، وبنية تحتية مالية ورقمية متقدمة، وتكامل واسع بين المؤسسات المصرفية والتجار ضمن إطار اقتصادي واحد. وأضاف أن تنسيق المدفوعات أصبح عنصراً أساسياً في رفع كفاءة سلاسل التوريد، حيث يسهم في تسريع عمليات التسوية، وتعزيز موثوقية المعاملات، وتقليل التأخيرات التشغيلية، التي كانت تؤثر تقليدياً على حركة التجارة عبر الحدود. لافتاً إلى أن توحيد بنية المدفوعات يتيح للشركات رؤية أكثر شمولاً لتدفقات السيولة عبر الأسواق والعملات المختلفة.